НачалоИпотека → Кому выгодно социальное ипотечное кредитование и как много семей реально купят жилье?

Кому выгодно социальное ипотечное кредитование и как много семей реально купят жилье?

Ипотека

Ипотечный кредит в нашей стране сегодня не может быть доступен всем по многим причинам, среди которых две основные: значительный первоначальный взнос и высокие ежемесячные платежи из-за высокой процентной ставки кредита. Появляющиеся в последнее время различные виды социальной ипотеки реализуются в виде бюджетных региональных дотаций и субсидий. Эти ипотечные программы задаются целью обеспечить население достаточно доступным жильем. В реальности такие программы пока носят всего лишь популистскую задачу, оставаясь недоступными многим нуждающимся.

Все виды программы по социальному ипотечному кредитованию варьируют следующие подходы: проведение дотирования процентной ставки ипотечного кредита, выплата безвозмездной субсидии на оплату части кредита по ипотеке и стоимости квартиры, приобретение квартиры с оплатой путем ипотечного кредита по "себестоимости".

Рассмотрим суть и недостатки каждой из них.

Дотация на процентную ставку едва ли сможет помочь многим. Потому что, во-первых, ипотечный кредит дает коммерческий банк на рыночных условиях, а дотации региональных властей подлежат обложению налогом: то есть процент платит или заемщик 13%, или банк 24%. Если дотировать 6% ставки процента стандартного кредита АИЖК при величине кредита 700 000 рублей, то бюджету понадобится выплатить 1230 рублей на каждую кредитную тысячу, тогда сумма за весь кредит равна 990 000 рублей. Это практически неыполнимая задача – помочь всем нуждающимся, потому что при таких выплатах, даже истратив весь стабилизационный фонд, можно решить проблемы всего лишь шести процентов семей. Поэтому данная схема не является лучшей.

В схеме, при которой разово и безвозмездно происходит выплата субсидии Москва, бюджет совершает дотацию до пятидесяти процентов цены квартиры, для приобретения остальной части жилья заемщик использует ипотечный кредит. Этот вариант дешевле предыдцщего, при котором дотируются процентные ставки, но не кардинально.

Рассмотрим цифры Департамента жилищной политики. Дотация 50% общей стоимости московской квартиры в шестьдесят квадратов встанет московскому бюджету в 770 000 руб. Московские власти при запланированных на эти цели финансах смогут помочь лишь около полутора тысяч семей. Если принять за единицу отсчета стабилизационный фонд, то потратив его можно решить жилищные проблемы 7,5% семей.

Рассмотрим схему приобретения жилья по себестоимости. Застройщик берет на себя обязательства построить дом, где стоимость квартир будет равна их себестоимости, за право строительства дома в хорошем месте. Застройщик методом силы имеет возможность снизить цену на социальный дом, но это неизбежно приведет к увеличению цен на квартиры в другом доме. В социальном доме появятся некачественные материалы, будет нарушена технология в связи с дешевизной строительства. Коммерческий дом при этом тоже будет строиться в режиме экономии, чтобы компенсировать недополученный доход на социальном доме. Такая ситуация неизбежно породит поднятие цен в коммерческом доме, к нестабильности строительного бизнеса. Продажа по завышенным ценам коммерческих квартир вызовет затруднение, что автоматически приведет к задержке строительства домов социального назначения.

Из вышесказанного следует, что прямое и косвенное дотирование процентной ставки ложится на бюджет тяжелым грузом, который будет расти с каждым годом. Социальная ипотека слишком мало даст миллионам, потому эти программы безжизненны и обречены на неудачу. Вряд ли такого результата добивались региональные власти.

Гарантии бюджета Федерации в состоянии принудительно уменьшить ставки. Но результатом этого будут нежелательные последствия в развитии первичного и вторичного ипотечного рынка. Для поддержки мелких и средних банков в ипотечном бизнесе федеральное правительство обязано будет соперничать в секторе финансов с иностранными банками.

Рассмотренные выше программы регионам будут стоить крайне дорого. И реальная социальная ипотека превратится в социалистическую ипотеку, подобно советскому времени, когда при всеобщем праве на жилье осуществить это право могло менее половины населения России.

В мире

Новости нижегородских банков. Как отметили в пресс-службе финансового учреждения, в рамках программы предложен новый ряд актуальных продуктов: кредиты на стартовый бизнес, кредиты до 1 млн рублей без предоставления залога на срок до трех лет, кредиты под различные виды залога на срок до десяти лет, краткосрочные кредитные линии с активным управлением ссудной задолженностью, овердрафты на покрытие кассовых разрывов, коммерческая ипотека до 15 лет с первоначальным взносом не менее 10%, ломбардные кредиты до десяти лет с проведением. далее →

Новая подстанция в Екатеринбурге заработает в III квартале нынешнего года. Основное предназначение подстанции «Петрищевская» – обеспечить электроэнергией вновь подключаемых потребителей Верх-Исетского и Ленинского районов Екатеринбурга. В первую очередь будут подключены объекты жилого микрорайона «Академический» и новостройки в районе Широкой Речки. далее →

Смотрите также

Поиск

Курсы валют

32.21 руб. (ЦБР 2009.01.16)
42.38 руб. (ЦБР 2009.01.16)

Прогноз погоды

  • Москва 0..-2 пасмурно небольшой снег
  • Санкт-Петербург -2..-4 облачно без осадков
  • Новосибирск -12..-14 пасмурно небольшой снег
  • Нижний Новгород -2..-4 пасмурно без осадков
  • Киев 0..+2 пасмурно небольшой дождь
  • Минск 0..-2 пасмурно небольшой снег
  • Тбилиси +6..+8 ясно без осадков
  • Вильнюс 0..-2 облачно без осадков
Вторичная недвижимость   Жилая недвижимость   Загородная недвижимость   Ипотека   Коммерческая недвижимость   Недвижимость за рубежом   Новостройки   Операции с недвижимостью   Рынок недвижимости   Элитная недвижимость