НачалоИпотека → Социальное ипотечное кредитование – помощь в приобретении квартиры или иллюзия?

Социальное ипотечное кредитование – помощь в приобретении квартиры или иллюзия?

Ипотека

Ипотечный кредит в нашей стране сегодня не может быть доступен всем по многим причинам, среди которых две основные: большой первый взнос и высокие ежемесячные платежи из-за большой процентной ставки кредита. Возникшие в последнее время различные виды социальной ипотеки реализуются в виде бюджетных региональных дотаций и субсидий. Эти ипотечные программы ставят целью обеспечить население относительно доступным жильем. В действительности подобные программы пока носят всего лишь популистскую задачу, продолжая оставаться недоступными многим нуждающимся.

Все виды программы по социальному ипотечному кредитованию варьируют следующие подходы: проведение дотирования процентной ставки ипотечного кредита, выплата безвозмездной субсидии на оплату части кредита по ипотеке и стоимости жилья, покупка жилья с оплатой путем ипотечного кредита по "себестоимости".

Рассмотрим суть и недостатки каждой из вариаций.

Дотация на процентную ставку вряд ли сможет помочь многим. Так как, во-первых, ипотечный кредит дает коммерческий банк на рыночных условиях, а дотации региональных властей подлежат обложению налогом: то есть процент заплати или заемщик 13%, или банк 24%. Если дотировать 6% ставки процента стандартного кредита АИЖК при размере кредита 700 000 рублей, то бюджету понадобится выплатить 1230 рублей на каждую кредитную тысячу, тогда сумма за весь кредит составит 990 000 рублей. Это практически неыполнимая задача – помочь многим, потому что при таких выплатах, даже затратив весь стабилизационный фонд, можно решить проблемы всего лишь шести процентов семей. Поэтому данная схема не является лучшей.

В схеме, при которой разово и безвозмездно происходит выплата субсидии Москва, бюджет производит дотацию до пятидесяти процентов стоимости жилья, для приобретения остальной части квартиры заемщик пользуется ипотечным кредитом. Этот вариант дешевле первого, при котором дотируются процентные ставки, но не намного.

Рассмотрим цифры Департамента жилищной политики. Дотация 50% общей стоимости московской квартиры в шестьдесят квадратов встанет московскому бюджету в 770 000 руб. Московские власти при запланированных на эти цели финансах смогут помочь лишь около полутора тысяч семей. Если взять за единицу отсчета стабилизационный фонд, то потратив его можно решить жилищные проблемы 7,5% семей.

Проанализируем схему приобретения жилья по себестоимости. Застройщик берет на себя обязательства построить дом, где стоимость квартир будет равна их себестоимости, за право строительства дома в хорошем месте. Застройщик методом силы имеет возможность снизить цену на социальный дом, но это обязательно приведет к повышению цен на квартиры в другом доме. В социальном доме появятся низкокачественные стройматериалы, не будет соблюдаться технология в связи с дешевизной строительства. Коммерческий дом при этом тоже будет строиться в режиме экономии, чтобы покрыть недополученный доход на социальном доме. Такая ситуация неизбежно вызовет вздувание цен в коммерческом доме, к нестабильности строительного бизнеса. Продажа по завышенным ценам коммерческих квартир вызовет затруднение, что автоматически приведет к остановке строительства домов социального назначения.

Из вышесказанного следует, что прямое и косвенное дотирование процентной ставки ложится на бюджет тяжелым грузом, который будет расти с каждым годом. Социальная ипотека слишком мало даст миллионам, потому эти программы безжизненны и обречены на провал. Вряд ли такого результата хотели добиться региональные власти.

Гарантии бюджета Федерации в состоянии принудительно снизить ставки. Но итогом этого станут негативные последствия в развитии первичного и вторичного ипотечного рынка. Для удержания мелких и средних банков в ипотечном бизнесе федеральное правительство должно будет конкурировать в секторе финансов с иностранными банками.

Рассмотренные выше программы регионам могут стоить крайне дорого. И реальная социальная ипотека превратится в социалистическую ипотеку, аналогично советскому времени, когда при всеобщем праве на жилье реализовать это право могло менее половины населения России.

В мире

Век доли не видать. Даже несмотря на то, что дольщики этой новостройки в 2005 году оказались единственными неудачниками растущего, как на дрожжах, рынка недвижимости. - За долги стройку собирались пустить с молотка. Установили смехотворную цену в миллион долларов. далее →

"Газпром" строит в Тазовском районе новую компрессорную станцию. Кроме оснащения новостройки самыми современными газоперекачивающими агрегатами предусмотрена автоматизация и впервые применение "малолюдных" технологий. Тендер на поставку автоматики и электроники выиграл германский концерн "Siemens", давний деловой партнер "Газпрома". далее →

Смотрите также

Поиск

Курсы валют

32.21 руб. (ЦБР 2009.01.16)
42.38 руб. (ЦБР 2009.01.16)

Прогноз погоды

  • Москва 0..-2 пасмурно небольшой снег
  • Санкт-Петербург -2..-4 облачно без осадков
  • Новосибирск -12..-14 пасмурно небольшой снег
  • Нижний Новгород -2..-4 пасмурно без осадков
  • Киев 0..+2 пасмурно небольшой дождь
  • Минск 0..-2 пасмурно небольшой снег
  • Тбилиси +6..+8 ясно без осадков
  • Вильнюс 0..-2 облачно без осадков
Вторичная недвижимость   Жилая недвижимость   Загородная недвижимость   Ипотека   Коммерческая недвижимость   Недвижимость за рубежом   Новостройки   Операции с недвижимостью   Рынок недвижимости   Элитная недвижимость